銀行系キャッシングの金利
銀行系キャッシングの金利について。
キャッシングの金利3層と呼ばれるものがあります。
色々ある金融商品ですが、利息のつき方は３種類のグループに分けられます。
キャッシングの金利の1つ目の層は銀行のキャッシング商品で、金利5〜12％前後です。
2の目の層は銀行系消費者キャッシングで、金利15〜18％です。
3つ目の層は消費者金融・クレジット・信販会社等で、金利20数%〜29.2%です。
消費者金融会社の中で銀行系と銘打ったものがありますが、これは銀行の名前をつけて消費者金融が運営している会社で、経営そのものは銀行で行われている消費者金融です。
経営そのものは消費者金融会社が行っているものでも銀行が関わっていることから、他より低金利の融資が利用可能です。
貸し付けには利息制限法という金利の法律があり、その中での利用となります。
銀行系キャッシングの保証残高、貸付金残高は現在のところは増加中で、利用しやすい点や新しい商品という強みもあり、他の金融商品に迫る勢いがあるようです。
利息制限法では上限金利が決められており、金融会社はその金利水準を超えずに融資をすることになっています。
元本が100万円以上なら年利15％まで、元本10万円〜100万円は年利18％、元本10万円以下は年利20％と段階的に定められていて、それ以上の年率で貸し出した分の利息は、民法上では無効と判断されるのです。
その他、金利には礼金や手数料として支払う金額も含む事、返済が遅れて発生する延滞金は金利の倍以下にする事も決められています。
銀行系キャッシングの注意点
キャッシング会社からお金を借りる際には、守っておくべき心構えがあります。
銀行系キャッシングの場合でも同様です。
多重債務状態にならないよう、借りる時は返す目途をつけておく必要があります。
せめて金利３層のどこの会社のものを利用しているのかは知っておくべきです。
銀行が融資をしている小口融資が銀行系キャッシングの融資である、という雰囲気があるかもしれません。
とはいえ、銀行と名のつくキャッシング会社でも消費者金融と結びついていることも多いですし、銀行内にＡＴＭを置くこと自体も一般的になりつつあります。
ですから、銀行系キャッシングだからお金を借りても大丈夫という短絡的な考えはできません。
低金利ではあっても、２つめの金利層の商品なのです。
このところは金融会社の特徴も多様化しており、会社の印象や経営規模だけで金利の目安が立てにくくなっていますから、注意してください。
金利３層のうちどこに当てはめるべきかを厳密に検討するより、大まかにこのくらいと見なすくらいがわかりやすいです。
とりあえずの分類をすることで、金利が高めなのか低めなのかがわかり、金利や返済総額に関心を向けるとっかかりとなります。
多重債務者は多くの場合、金利は気にしていません。
このラインを超えてキャッシングすると、返済できなくなるよと誰かが教えてくれるわけでもありません。
違法なヤミ金融会社は、返済に困っている人にもっともらしい顔で近づいてくるのです。
利息の数字もきちんと計算しておくことが、借金を自分のコントロール下に置くための基本です。
銀行系キャッシングに限らず、後に返済に困るか困らないかの最初の分かれ道なので、金利を把握するという自己防衛力を、まずはつけていきましょう。